地方銀行のカードローンで借りても良い?地銀で借りるメリット・デメリット

地方銀行のカードローンの特徴とは?

銀行カードローンでも記載していますが、地方銀行でも大手銀行のカードローンと比較してもほとんど同じことがいえます。

例えば、大手の銀行カードローンでよくCMを打っているところでは三菱東京UFJ銀行のバンクイックというカードローン、三井住友銀行のカードローン、みずほ銀行のカードローンなどがあります。

これらはそもそもメガバンクとしての利用者、口座開設者の多いので知名度は抜群で、CMなどもジャンジャン打っています。

一方で地方銀行の場合は地域に根づいた銀行のため、その支店の周辺に住んでいる方に向けた商売を行っていることもあり、CMで全国放送などはやっていません。口座を利用サれている方にさりげなく紹介しているのが現状でしょう。

地方銀行の例としては関東圏の名のしれた銀行ですと、千葉銀行、横浜銀行、武蔵野銀行、東日本銀行、東京都民銀行あたりでしょうか。

私は地方銀行の方とよくお会いする機会があるので地方銀行のカードローンの実態について聞いてみました。

地方銀行カードローンのメリットとは?

まず、地方銀行のカードローンのメリットですが、メガバンクのカードローンと比較してもメリットはそれほど変わりません。

  • 金利が低い
  • 総量規制対象外
  • 借りる銀行の口座があればスムーズに利用可能

高額な借り入れは無担保の場合はそれほど多くは借りられないでしょう。特に地方銀行の場合はリスクを高めに見るようなので申し込んだ額よりも小さい額で審査が通ることが多いようです。

また、一般的な話ですが、地方銀行を利用する方はそれほど年収が多くないので借り入れする額、そもそも審査に通るが額が少ないのが現状です。

消費者金融と比べて金利が低いというメリットはありますので、銀行のカードローンでメガバンクにするか地方銀行の最寄りの支店で申し込むかは金利面で比較して低いほうを選ぶということでも良いと思います。

最後のメリットとして口座があればスムーズと書きましたが、これはデメリットの裏返しで、地方銀行の場合はまず口座がないと話になりません。

キャッシングを申し込むときにメインで利用されている支店でなくても良いですが、その銀行の口座は必須と思ったほうが良いでしょう。

口座さえあれば申込書に記入して申し込むだけなので審査まで行うことだけみれば早いです。

地方銀行カードローンのデメリットとは?

上記したように口座の開設が必須です。

口座が無い状態で申し込むことはほとんどできないと思って良いと思います。

メガバンクのカードローンでも口座があったほうがスムーズですが、無くても申し込みは可能なところが多いです。

その他のデメリットとしても銀行のカードローンと特に変わりません。

  • 審査が厳しい、メガバンクよりも厳しい可能性あり
  • 審査時間がかかる
  • 口座の開設が必須

地方銀行のカードローンの審査についてですが、一般的に地方銀行内の審査部門にお願いしているというわけではなく完全に会社として分離している業者に依頼していることが多いです。

りそなあたりはりそなホールディングスのグループ会社に投げているようですが、その他のもっと小さな地方銀行は銀行とは別の審査会社にカードローン専用、無担保ローン専用の審査機関に審査を依頼しています。

銀行員や窓口のお姉さんは審査についてどのようなことについて審査しているのか、審査に通った通らないの理由は教えてくれません。なぜなら本当に分からないからです。

あくまで支店で申し込んでも銀行員は申し込みを受付けているだけで情報は審査機関に送っているので分かりません。

その点、消費者金融と比べて審査時間はかなり長いと考えて良いでしょう。

スムーズにいったとしても2,3日はかかると思ったほうが良いですね。

あとはリスクをどう見るかはその地方銀行のカードローン審査機関が判断するので比較的リスクは高めに見られると思います。

あくまで地方銀行のメイン事業は地域の中小企業への融資で成り立っています。

メインの事業がある限りはカードローンには力を入れていないのが実態です。

銀行員曰く、支店によるかもしれませんが、月の申し込み者数で十数件ということもあるようです。なお、個人の貸付はほとんどがマイカーローンや住宅ローンだそうです。

地方銀行のカードローンをおすすめできる方とは?

地域密着の地方銀行なので近隣の支店に口座があって低金利で借り入れをしたい方におすすめします。

審査結果次第ですが、メガバンクの低金利よりも低いケースもありますので地方銀行のカードローンもチェックしてみると良いでしょう。

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